في الآونة الأخيرة صارت الكروت البنكية جزءًا هامًا في حياتنا اليومية، وخاصةً البطاقات مسبقة الدفع. من خلالها يتم اجراء عمليات الشراء المختلفة بسهولة و أمان داخل مصر وخارجها أيضا. بالإضافة الى القيام بسداد المصروفات الحكومية والمدرسية والمخالفات المرورية وغيرها . فهل تختلف الكروت المسبقة الدفع عن الكروت البنكية، و هل هناك أنواع افضل من الاخري. في موضوعنا سوف نتعرف على البطاقات مسبقة الدفع وكيفية الحصول عليها .
الفرق بين فيزا و ماستركارد
بينما تستكشف عالم بطاقات الائتمان، ستواجه شبكتي دفع مهيمنتين في القطاع المالي العالمي: Visa و MasterCard. كلتا شبكتي الدفع هاتين مسؤولتان عن المعاملات التي تتم على بطاقات الشبكة التابعة لهما. تقوم هذه الشبكات بتوصيل بطاقتك المصرفية بالتجار، مما يضمن تجربة دفع سلسة. ومع ذلك، لا يمكنك الحصول مباشرة على بطاقة فيزا أو ماستركارد الائتمانية. وبدلاً من ذلك، تتعاون البنوك والشركات المالية غير المصرفية مع شبكات الدفع هذه لتقديم بطاقات الائتمان.
- نبذة عن Visa
بدأت Visa، وهي شبكة دفع شهيرة، رحلتها في الخمسينيات من القرن الماضي بإطلاق أول بطاقة ائتمان استهلاكية يقدمها بنك أوف أمريكا في الولايات المتحدة الأمريكية. وهي تتمتع الآن بانتشار عالمي، حيث تمكن العملاء من جميع أنحاء العالم من إجراء عمليات الشراء بالبطاقات بسهوله، دون الحاجة إلى النقد. في حين أن شبكة Visa قدمت في البداية بطاقات الائتمان فقط، فإنها توفر اليوم أيضًا بطاقات الخصم والدفع المسبق وبطاقات الهدايا. تحظى بطاقات Visa بقبول واسع النطاق في جميع أنحاء العالم، مما يتيح للمستخدمين استخدامها بسهولة للدفع في بلدان مختلفة. تتم معالجة المعاملات مع Visa من خلال شبكة Visa من خلال المؤسسات المالية المشتركة.
- نبذه عن MasterCard
تعتبر MasterCard واحدة من أكبر شبكات الدفع في العالم، وقد تم إنشاؤها من قبل مجموعة من البنوك في الستينيات للتنافس مع احتكار Visa لعمليات الدفع. واليوم، تتعاون العديد من المؤسسات المالية العالمية مع الشبكة لتقديم بطاقات تحمل علامة MasterCard. تستخدم بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم والبطاقات المدفوعة مسبقًا شبكة MasterCard حصريًا لجميع المعاملات. بفضل تواجدها في 210 دولة ومنطقة، تحظى MasterCard بالقبول على نطاق واسع. كما إنها تحقق إيرادات في المقام الأول من خلال إجمالي الرسوم بالدولار من المؤسسات والشركات المصدرة للبطاقات التي تقبل الدفعات التي تتم عبر بطاقات الخصم والائتمان التي تدعم MasterCard.
أفضل بطاقة مسبقة الدفع في مصر وكيفية الحصول عليها
1- فيزا يلا باي Yalla Pay
فيزا يلا باي Yalla Pay واحدة من أشهر كروت الفيزا ، الصادرة من البريد المصري. حصلت على انتشار واسع لما توفره من مميزات عديدة للمستخدمين. بما فيها القدرة على الشراء عبر الانترنت ، وسحب الأموال من ماكينات الصراف الآلي، والشراء عبر متجر التطبيقات جوجل بلاي وغيرها من المميزات.
كيفية الحصول فيزا يلا باي من البريد المصري ؟
- الحصول عليها من اي فرع من فروع البريد المصري . سهلة الاستخراج ولكنها لا تتوافر في جميع مكاتب البريد المصري.
- الحصول عليها اونلاين من خلال التطبيق أو من الموقع .
يُمكن الحصول عليها بسهولة من خلال التطبيق أو من الموقع ، أو من فروع البريد، بالنسبة لمدة استخراج البطاقة من خلال الفرع يتم استلامها فورًا. اما عند الطلب أون لاين من خلال التطبيق ، يستغرق الأمر للحصول عليها حوالى 15 يوم.
مميزات فيزا يلا باي من البريد المصري ؟
- من خلالها يُمكنك إرسال الأموال واستلامها و ادخرها ودفعها وتتبعها واستثمارها بكل سهولة وراحة و أمان.
- امكانيه دفع فواتير الشراء و المصروفات الحكومية ، عن طريق تطبيقات الدفع المختلفة أو من خلال التطبيق أون لاين.
- إرسال واستقبال الأموال في جميع أنحاء العالم فقط باستخدام رقم الهاتف المحمول.
- يتم الإيداع بها من مكاتب البريد المصري أو المحافظ الالكترونية وفوري والبطاقات البنكية الأخرى.
- يمكنك أيضًا ربط البطاقة بحسابك على باي بال PayPal.
عيوب فيزا يلا باي من البريد المصري ؟
- لا تتوفر بسهولة في فروع البريد والسيارات المتنقلة.
- وجود بعض الاخطاء التقنية في التطبيق.
- لا تدعم عمل اعلانات ممولة على الفيس بوك.
- لا تدعم الربط مع PayPal نظرًا لغلق حدود الاستخدام الدولي على بطاقات الدفع المسبق، ولكن يمكن استخدام البطاقة مع PayPal في حاله تم ربطه مسبقًا.
السحب من فيزا يلا باي من البريد المصري
- أي ماكينة من ماكينات ATM .
- فروع البريد المصري المنتشرة في أنحاء الجمهورية.
الايداع في فيزا يلا باي من البريد المصري
- أي ماكينة من ماكينات ATM الخاصة بالبريد المصري .
- فروع البريد المصري المنتشرة في أنحاء الجمهورية.
- تحويل مباشر من الحسابات البنكية.
2- كارت كليفر Klivvr Card
- نبذة عن شركة كليفر
شركة كليفر Klivvr شركة مصرية تابعة لشركة اوراسكوم المالية القابضة بالشراكة مع شركة اكسيل . يُقدم كارت كليفر حلول مالية رقمية كبيرة، تُضاهي الأساليب الرقمية للشركات العالمية. من خلال تقديم خدمات مالية رقمية تعمل على تطوير القطاع المالي في مصر .
- ما هي فيزا كليفر Klivvr؟
كارت كليفر من نوع فيزا Visa وهي عبارة عن بطاقة متطورة تدعم جميع الحلول المالية المختلفة، وتوفر العديد من الخدمات المالية بما فيها دفع الفواتير والمصروفات الحكومية وغيرها، تضم فيزا كليفر العديد من المزايا التي يتميز بها عن غيره من بطاقات الدفع الإلكتروني، بالإضافة الى التطبيق الرائع ، للتحكم في كافة الخدمات المالية. وتأتي بخطتين للاستفادة من الخدمات المقدمة.
| الباقة | باقة Go | باقة Go Plus |
| الرسوم | مجانًا | 50 جنيه شهريًا |
| عدد الكروت | واحد | حتى 5 كروت (كارت لكل مناسبة) |
| الحد الأقصى للتعاملات اليومية | 60 الف جنيه | 120 الف جنيه |
| الحد الأقصي للرصيد | 400 الف جنيه | 2 مليون جنيه |
- مميزات كارت كليفر Klivvr
1- تحكم في نقودك بسهولة ، تتيح استلام وتحويل ودفع المشتريات والمصروفات بسهولة.
2- تتبع مصروفاتك : تتبع مصروفاتك بسهولة ، ومراجعة المعاملات المالية . والأماكن التى تم الدفع بها.
3- العروض والمكافآت: استمتع بعروض وخصومات حصرية واسترداد نقدي شهري
4- الحدود المالية: حدود التعامل الدولية عالية جدا .
5- خاصية NFC: تدعم خاصة NFC لتسهيل عمليات السحب والدفع.
6- التحكم في الكارات: يُمكنك تعطيل أو تفعيل الكارت بضغطة زر واحدة.
7- الإصدار : لا تحتاج الي اثبات مصدر الدخل للحصول عليها.
8- رسوم السحب: يُمكن السحب من ماكينات البنك العربي الافريقي بدون رسوم
- عيوب كارت كليفر Klivvr
1- لا تدعم استقبال الحولات الدولية .
2- لا يُمكن ربط البطاقة بـ Google AdSense أو انستاباي InstaPay. مع العلم أنه يُمكنك تحويل من InstaPay الى البطاقة.
3- لا تدعم البطاقة عمليات الشراء الدولية بالدولار أو العملات الأجنبية الأخرى.
4- يتم استلام الكارت من الفروع فقط.
- السحب من كارت كليفر Klivvr
يُمكنك السحب من البطاقة من عن طريق ماكينات ATM مقابل عمولة 5 جنيهات، باستثناء البنك العربي الافريقي يتم السحب مجانًا. بالإضافة الى ذلك توفر البطاقة امكانية تحويل الأموال بسهولة الى المحافظ الرقمية.
- الإيداع في كارت كليفر Klivvr
يُمكنك الإيداع في البطاقة بعدة طرق بما فيها:-
تطبيق انستاباي ، خدمة فوري ، بطاقات الائتمان وتعامل معاملة فيزا المشتريات.
3- كارت فوري Fawry
تعتبر شركة فوري للمدفوعات الإلكترونية أكبر شركة للتكنولوجيا المالية في مصر، والمتخصصة في تقديم حلول التمويل الرقمي، ومن ضمن الحلول الرقمية الناجحة اطلقت الشركة كارت ما فوري الاصفر. من خلاله يُمكن دفع الفواتير وغيرها والاستفادة بخدمات ماي فوري.
- ما هو كارت فوري Fawry
كارت فوري هو من البطاقات مُسبقة الدفع من نوع ميزه، تم اصداره بالتعاون بين شركة فوري للمدفوعات الإلكترونية وبنك مصر. يتم شحته بأي مبلغ حسب احتياجك، لتلبية الاحتياجات المالية اليومية. تستطيع من خلاله دفع فواتير الكهرباء والمياه والغاز، بالإضافة لشحن رصيد الهاتف المحمول، والتسوق عبر الإنترنت، ومتابعة كافة معاملاتك المالية.
- مميزات كارت فوري Fawry
1- تحكم في نقودك بسهولة ، تتيح استلام وتحويل ودفع المشتريات والمصروفات بسهولة.
2- تتبع مصروفاتك : تتبع نفقاتك بسهولة ، ومراجعة المعاملات المالية عن كل فئة.
3- وضع حد : يُمكنك وضع حد معين للانفاق.
4- الحدود المالية: إمكانية استخدام الكارت لتسوية فواتيرك وإعادة شحن رصيد هاتفك المحمول من خلال تطبيق ماي فوري أو أي فرع لفوري بلس
5- السحب: إمكانية سحب أموالك من أي ماكينة للصرف الآلي أو من خلال أي ماكينة فوري
6- الإيداع : إمكانية إضافة الأموال إلى كارتك في أي وقت عبر تطبيق ماي فوري ، أو من خلال أي ماكينة فوري ، وأيضًا خلال تطبيق ” إنستاباي ”
7- الحساب: لا تحتاج الي فتح حساب بنكي
8- الخصومات: استمتع بخصومات فورية عند الدفع بكارت ماي فوري الأصفر .
9- التحكم في الكارات: يُمكنك تعطيل الكارت من خلال التطبيق في حالة الضياع أو السرقة.
10- خاصية NFC: يدعم خاصة NFC لتسهيل عمليات السحب والدفع.
- عيوب كارت فوري Fawry
1- لا تدعم استقبال الحولات الدولية .
2- لا يُمكن استخدام البطاقة للسحب من PayPal.
3- لا تدعم البطاقة عمليات الشراء الدولية بالدولار أو العملات الأجنبية الأخرى.
4- يتم استلام الكارت من الفروع فقط.
- السحب من كارت فوري Fawry
يُمكنك السحب من البطاقة من عن طريق ماكينات ATM مقابل عمولة 5 جنيهات، أو من خلال ماكينة فوري مجانًا.
- الإيداع في كارت فوري Fawry
يُمكنك الإيداع في البطاقة بعدة طرق بما فيها:-
تطبيق انستاباي ، ماكينة فوري ، تطبيق MyFawry.
4- كارت تيلدا Telda
- نبذه عن شركة تيلدا Telda
تأسست شركة تيلدا في 2021 على يد كل من أحمد صباح المؤسس المشارك لشركة Swvl في القاهرة، ويوسف شلقمي أحد المهندسين السابقين في Uber . وذلك بهدف تغيير تجربة الدفع في السوق المصري، وتحسين تجربة المستخدم من خلال تقديم بطاقة يمكن استخدامها في تحويل ودفع وإدارة الأموال، بجانب الشراء عبر الإنترنت، ودفع الفواتير، وتتبع وإدارة النفقات، وسحب الأموال من أي ماكينة صراف آلي. دون الحاجة إلى حساب بنكي وإجراءات معقدة.
- ما هو كارت تيلدا Telda
كارت تيلدا Telda هو من البطاقات مُسبقة الدفع من نوع ماستر كارد ، تم اصداره بالتعاون بين شركة تيلدا وبنك القاهرة وماستر كارد . يخضع كارت Telda لرقابة البنك المركزي المصري وبالشراكة مع بنك القاهرة وماستركارد. ويُمكن استخدم بطاقة Telda الخاصة بك في أي مكان، عبر الإنترنت، في المتجر، أو اسحب النقود من أي ماكينة صراف آلي في جميع أنحاء العالم .
- مميزات كارت تيلدا Telda
1- إمكانية استخدام البطاقة في أي مكان حول العالم
2- تحويل واستقبال الأموال بشكل مباشر مجانًا.
3- مراقبة مصروفاتك وتقسيمها إلى فئات من خلال إدارة الأموال على التطبيق.
4- تستطيع التحكم بالكامل فى البطاقة عن طريق التطبيق الموجود على الهاتف .
5- إمكانية إيداع الأموال في البطاقة من خلال ماكينات الصراف الآلي الخاصة ببنك القاهرة مجانًا.
6- استلام أى تحويلات وكذلك التحويل من وإلى حسابك البنكي أو بطاقتك الإئتمانية من حساب تيلدا مجانًا.
7- لا توجد رسوم إضافية على الدفع الأون لاين ، إلا اذا قمت بالدفع بعملة أخري.
8- إمكانية تفعيل رقم IBAN لارسال واستقبال التحويلات.
- عيوب كارت تيلدا Telda
1- تواجة الشركة تأخير شديد حتي تصل البطاقة الى المستخدم
2- لا يُمكن استخدام البطاقة للسحب من PayPal.
3- رسوم السحب من ماكينات ATM تبلغ 5 جنيهات داخل مصر ، إذا سحبت من ماكينة ATM خارج مصر فسيتم خصم 50 جنيهًا مصريًا.
4- لا تدعم عمل اعلانات مبوبة على الفيس بوك.
5- إذا قمت بالتحويل من حساب تيلدا إلى حساب تيلدا فلا توجد رسوم، إذا قمت بالتحويل من حساب تيلدا إلى حساب بنكي أو بطاقة ائتمانية فسيتم خصم 1% من قيمة التحويل.
6- إذا قمت بشراء منتج يتعامل بعملة غير الجنيه المصري، فسيتم خصم عمولة 3% على المشتريات الدولية.
- السحب من كارت تيلدا Telda
من ماكينات الصراف الألي ATM . علماً بأن حد السحب في المعاملة الواحدة 4000 جنيهًا.
- الإيداع في كارت تيلدا Telda
1- الإيداع من خلال ماكينات ATM بنك القاهرة بدون رسوم.
2- الإيداع عن طريق فوري في نفس اللحظة بعمولة 1%.
3- الإيداع البنكي مجانا من خلال الرقم البنكي على التطبيق ويستغرق من يومين الى ثلاثة ايام.
4- من خلال تطبيق InstaPay من خلال رقم البطاقة على كارت تيلدا وليس رقم الحساب.
5- من بطاقات تيلدا الأخرى في نفس اللحظة بدون عمولة.
عرض حاليا على استخراج الكارت مجانا وليك كاش باك لما تستخدم الكارت مشتريات ب 300 جنيه سجل من الرابط التالى او استخدم كود التسجيل
كود : HCSUTIK
مقارنة بين البطاقات مسبقة الدفع في مصر وكيفية الحصول عليها
| الكارت | يلا باي | Klivvr | فوري | تيلدا |
| الجهة التابعة | البريد المصري | البنك العربي الافريقي | بنك مصر | بنك القاهرة |
| نوع البطاقة | Visa | Visa | ميزه | ماستر كارد |
| الحصول عليها | من فروع البريد / اون لاين من الفرع فورًا اون لان تستغرق 15 يوم |
من الفرع فقط | من فروع فوري بلس | من الفرع |
| الرسوم | 50 جنيهًا من الفرع و 70 اون لاين | باقة Go مجانا | مجانا | مجانا |
| صلاحية البطاقة | 5 سنوات | 5 سنوات | 4 سنوات | 5 سنوات |
| التطبيق | يلا سوبر اب |
كليفر |
ماي فوري |
تيلدا |
| الايداع | من Atm الخاصة بالبريد مجانَاالمحافظ الالكترونية التحويل البنكي انستا باي |
تطبيق انستاباي خدمة فوري بطاقات الائتمان |
تطبيق انستاباي ماكينة فوري تطبيق MyFawry |
من فوري في نفس اللحظة بعمولة 1%عن طريق البنك مجانا يستغرق 3 ايام تطبيق InstaPayمن بطاقات تيلدا الاخري ATM بنك القاهرة بدون رسوم |
| رسوم السحب من ATM | ماكينات ATM مقابل عمولة 5 جنيهات ماكينة البريد المصري مجانًا |
ماكينات البنك العربي الافريقي بدون رسوم 5 جنيهات من اي ماكينة اخري |
ماكينات ATM مقابل عمولة 5 جنيهات ماكينة فوري مجانًا. |
5 جنيهات |
| حدود البطاقة | حتى 30000 يوميا وشهريًا حتى 100 الف |
باقة Go حتى 60000 يوميا باقة Go Plus حتى 120 الف يوميًا |
حتى 30000 يوميا وشهريًا حتى 100 الف |
|
| الاعلانات المموله | لا | لا | تدعم | لا |
| خاصية NFC | تدعم | تدعم | تدعم | تدعم |
